案例名称

买方投顾模式下的数智化营销中台

(资料图片)

案例简介

盈米基金领先的基金销售业绩及投顾服务规模得益于把行业的深厚积累与互联网技术相结合，重构了基金销售的价值链及服务体系，并率先在中国“买方投顾”领域探索出新的道路。

近年来，资管产品净值波动加大，投资者焦虑情绪明显增加，给资管机构造成一定压力。盈米基金基于自身「金融数据平台」的底层能力，通过标签系统、内容中台等模块，打造“数智化营销中台”，与投资者建立认知、交易和关系的闭环，实现“千人千时千面”的服务与营销，取得机构与客户的共赢。

创新技术/模式应用

盈米基金通过统一的数据治理模块搭建了一套完整的自研数据资产架构，形成了标签管理系统、内容与产品推荐、行为数据平台、客户数据模块（CDP）、数据分析平台等一系列赋能业务发展的系统模块，为盈米基金在B端+C端业务模式的布局，形成具有盈米特色的飞轮效应的商业模式奠定基础，实现了一整套协同效应——C端投顾服务积累金融数据分析及服务经验，沉淀出资管机构数字化全流程解决方案，赋能专业资管机构数字化转型，反哺资管机构C端客户营销。

盈米基金的数智化营销中台，主要聚焦内容生产、标签系统和智能运营几个方面：

1.投顾内容中台建设，打造特色陪伴体系

盈米基金为资管机构提供为实现内容科学管理、生产创作、精准输出而打造的一体化内容平台。通过“自然语言识别+业务知识树”构建和“标签矩阵匹配”的方式对内容自动打标分类，实现科学分类、归档、上架，创新性的提出多种人机交互，赋能各内容输出场景的精准匹配、高效筛选和生产创作。标签体系可以与用户数据标签相结合，进一步提高推荐精度和效果，不断提高用户个性化、高质量的内容体验和内容生产效率，协助资管机构构建具有特色的内容陪伴体系。

2.用户数据分析及标签体系建设

盈米基金为资管机构客户在客户交易行为分析、客户标签等研究上提供支持，协助资管机构客户探索用户行为与投资决策、产品设计的关联性，构建体系化销售管理。协助建立360度客户画像（KYC）及完成客户及内容标签的建设，制定更加高效的客户标签及内容标签匹配体系，实现将客户真正需求的内容通过合适的方式推荐给客户。

3.智能化运营

盈米基金通过对客户投资全生命周期的深度理解，协助将用户标签与用户投资成熟模型匹配，实现更精准、深度的客户洞察，促进客户转化；同步协助资管机构客户提升互联网化的营销能力，利用内容自动化生产平台，匹配不同市场热点、产品类型、客户投资生命周期情况下的内容需求，通过一系列线上营销工具的加持，提升资管机构营销方式的互联网化转变，协助资管机构搭建涵盖客户交互、专业赋能、过程管理等方面的智能化运营平台，加强了资管机构在客户理解、营销赋能、客户智能运营等方面的提升，助力资管机构客户扩展能力边界。

项目效果评估

1.在基金投顾领域首次提出“内容中台”概念和首次建立投顾领域内容合规系统

相比传统的内容管理而言，该项目将盈米基金内部的内容管理、内容创作、内容分发和内容合规等业务场景流程进行标准化、数字化。在具体运用中，基于数据中心的模块创作能够极大的提高效率，创作者通过事先设计好的模板，并给各个数据点添加好预先定义的占位符，即可一键完成内容创作的80%。通过模板化创作，原本需要花1个小时整理的市场数据模块，只需要1s即可完成。此外，内容平台中的内容合规系统会针对内容合规工作的特点设计流程，更好地贴合合规应用场景，为内容管理人员提供更高、更广的视野，提高内容合规效率、增加内容合规覆盖度。

2.交互式的投资体验

AI技术可以为客户提供更加交互式的投资体验。投顾平台可以利用人工智能和自然语言处理技术实现自然语言问答、语音交互等方式，帮助客户更加方便、快捷地获取所需信息。特别是在智能客服领域，可以通过语音或文字与客户进行交互，并根据客户的需求提供相应的服务和建议。在基金投顾业务中，智能客服的应用可以有效提高客户服务的质量和效率，为客户提供更加个性化的投资建议和咨询服务。

3.千人千时千面的投顾服务

“数智化”的营销支持中台可以在客户洞察方面发挥重要价值，其中的核心是建立用户标签体系，通过跟投资者更多的交互和大数据建模，不断的提高投资者标签体系的准确性，深度理解用户的差异化需求，帮助客户找到最合适的优质产品。另一方面，“数智化”的营销支持中台可以帮助资管机构更好的做好用户陪伴。资管机构可以通过中台系统，迅速精准的将理财投资理念、服务理念，以及产品设立的逻辑传达给银行理财经理、客户经理、主管等对接客户的一线人员，帮助一线人员在市场波动的时候减少客户的焦虑、提供更及时高效率的财富管理服务。

2022年7月，盈米基金的投顾服务规模全行业率先突破300亿。

2022年第四季度，根据中基协发布的数据，盈米基金的股票+混合公募基金保有规模，位列独立第三方销售机构第4名。

项目牵头人

刘永 盈米基金联合创始人、副总裁兼技术负责人

责任编辑：陈爱

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